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La Prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo (PLD) es una obligación que toda entidad financiera en México debe cumplir conforme a la regulación de la CNBV (Comisión Nacional Bancaria y de Valores). La Metodología Enfoque Basado en Riesgos (MEBR) es una metodología solicitada por la CNBV y organismos internacionales para que las entidades identifiquen, evalúen y gestionen los riesgos de lavado de dinero de manera proporcional a su exposición real.
¿Qué es?
La MEBR significa que las entidades financieras deben:
- Identificar los riesgos que enfrentan con sus tipos de clientes, productos y/o servicios, países y/o zonas geográficas y Transacciones y/o canales de distribución, entre otros.
- Evaluar la probabilidad e impacto de estos riesgos.
- Implementar controles y monitoreo más intensos donde el riesgo sea mayor y simplificar donde el riesgo sea bajo.
- Documentar y demostrar ante la CNBV que la institución conoce y gestiona sus riesgos de PLD/FT de forma adecuada.
¿Cómo funciona la MEBR en la práctica?
Para aplicar MEBR en PLD/FT, las instituciones deben:
- Clasificar el nivel de riesgo de cada cliente según factores como su actividad económica, país de residencia, comportamiento transaccional y naturaleza del producto contratado.
- Asociar estos riesgos a matrices y evaluaciones internas.
- Definir controles según el nivel de riesgo (por ejemplo, mayor monitoreo a clientes de alto riesgo con base en alertamiento).
- Registrar y actualizar periódicamente las evaluaciones de riesgo para mantenerlas alineadas con cambios en la operación o regulación.
Cada entidad tiene su manera de evaluar riesgos, aquí te mostramos un ejemplo básico de una matriz de evaluación de riesgo:
Riesgo Total = (RC × 0.4) + (RP × 0.3) + (RG × 0.2) + (RCD × 0.1)
Donde:
- RC = Riesgo del Cliente
- RP = Riesgo del Producto
- RG = Riesgo Geográfico
- RCD = Riesgo del Canal de Distribución
- Los valores van de 1 (bajo) a 5 (alto) según la política interna.
Ejemplo aplicado:
Una SOFOM evalúa a un nuevo cliente que es una persona moral extranjera (riesgo medio-alto), contrata un producto financiero con transferencias internacionales (riesgo medio), reside en un país con alta vigilancia del GAFI (riesgo alto), y se dio de alta de forma no presencial (riesgo medio).
¿Cómo Dynamicore ayuda a tu entidad a cumplir con la MEBR?
En Dynamicore sabemos que implementar la MEBR puede ser complicado si tu entidad no cuenta con herramientas tecnológicas adecuadas. Por ello, nuestro módulo PLD integrado a nuestro core financiero te permite:
- Cargar y centralizar toda la información de factores de riesgo: actividad económica, zonas geográficas, perfil transaccional, listas de PEP, etc.
- Consulta de Listas Negras en las principales listas PEPs, FBI, DEA, SAT, entre otras.
- Asociar automáticamente los factores de riesgo con tu cartera de clientes existente en el core financiero, evitando duplicar registros y reduciendo errores.
- Automatiza alertas para cada caso sobre tu sujeto de crédito
- Configurar matrices de riesgo personalizables según los criterios de tu entidad y de las disposiciones de la CNBV.
- Generar evaluaciones automáticas de riesgo por cliente y actualizarlas conforme ingresan nuevas operaciones.
- Visualizar reportes y tableros en tiempo real para dar seguimiento a clientes de alto riesgo y documentar ante auditorías y visitas de la CNBV.
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Con Dynamicore, el cumplimiento de PLD deja de ser una carga y se convierte en una ventaja estratégica.
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