Según datos del Banco Mundial (Global Findex), en LATAM, el 39% de los adultos aún no tienen acceso a una cuenta bancaria formal, lo que representa a más de 200 millones de personas fuera del sistema financiero tradicional. Afectando principalmente a mujeres, jóvenes, trabajadores informales y comunidades rurales, limitando el acceso al crédito y a oportunidades económicas. 

Frente a este panorama, las entidades financieras tienen una gran oportunidad: ampliar su base de clientes sin asumir riesgos excesivos. ¿Cómo lograrlo? Adoptando el score alternativo como herramienta para evaluar perfiles crediticios de manera más inclusiva e inteligente.

¿Qué es el Score Alternativo?

El score alternativo es un sistema de evaluación crediticia que utiliza fuentes de datos no tradicionales para medir la probabilidad de pago de un solicitante. A diferencia del scoring clásico, que se basa principalmente en historial crediticio, ingresos formales o comportamiento bancario, el score alternativo puede incluir:

• Facturación de servicios (agua, luz, internet)
• Historial de pagos móviles y billeteras digitales
• Actividad en redes sociales y comercio electrónico
• Datos laborales no formales o informales
• Información psicométrica o comportamental

Este enfoque permite generar un perfil de riesgo más completo para personas que históricamente han sido invisibles para los modelos tradicionales.

Funciones Principales del Score Alternativo

1. Evaluación Crediticia de No Bancarizados

Uno de los principales beneficios del score alternativo es la posibilidad de evaluar personas sin historial crediticio formal, lo que incluye jóvenes, trabajadores informales, migrantes, emprendedores y personas en zonas rurales.

2. Ampliación del Mercado Objetivo

Permite a las entidades financieras expandir su base de clientes sin elevar significativamente su exposición al riesgo. Esto se traduce en nuevos segmentos de mercado con potencial de fidelización a largo plazo.

3. Reducción de Riesgo mediante Variables Complementarias

Al considerar múltiples fuentes de datos, el score alternativo puede detectar señales tempranas de capacidad y voluntad de pago que el score tradicional podría pasar por alto, especialmente en economías emergentes.

4. Automatización y Toma de Decisiones en Tiempo Real

Muchos modelos de scoring alternativo están integrados con inteligencia artificial, lo que permite una evaluación rápida y automatizada. Esto mejora la experiencia del cliente y agiliza los procesos internos de aprobación.

5. Inclusión Financiera Responsable

Al utilizar el score alternativo, las entidades pueden ofrecer productos de crédito diseñados específicamente para perfiles emergentes, ajustando montos, tasas y condiciones según la calidad del riesgo detectado.

¿Por Qué Debería Adoptarlo una Entidad Financiera?

• Diferenciación competitiva: El scoring alternativo ofrece una ventaja frente a instituciones que dependen exclusivamente de modelos tradicionales.
• Cumplimiento de metas y sostenibilidad: Facilita la inclusión de poblaciones vulnerables, contribuyendo a los objetivos de desarrollo social y financiero.
• Rentabilidad a largo plazo: Estudios muestran que muchos de estos segmentos tienen alta lealtad y buen comportamiento crediticio cuando se les ofrece una oportunidad justa.

El score alternativo no solo es una solución tecnológica, sino una estrategia de inclusión y crecimiento. Para las entidades financieras que buscan innovar, llegar a nuevos públicos y fortalecer su impacto social. En Dynamicore, contamos con distintos métodos de score alternativo y análisis de crédito, incluyendo:

• Revisión de comportamiento digital
• Análisis de patrones de uso de correo electrónico
• Historial de pagos de servicios y plataformas
• Datos de geolocalización y movilidad

Lo cual permite a nuestros clientes generar perfiles de riesgo más precisos, ágiles y alineados con las nuevas realidades de consumo y comportamiento financiero.

En Dynamicore, te ayudamos a hacerlo posible contáctanos aquí y síguenos en nuestras redes: Linkedin, Instagram y Facebook.